Stratégies d’épargne
et d’investissement pour
un avenir sécurisé
Gérez votre patrimoine avec des solutions d’épargne, d’assurance vie et de retraite pour assurer votre sécurité financière à long terme.
De l’épargne à la retraite
Votre avenir financier commence aujourd’hui
Comment choisir le contrat d’assurance vie adapté à votre profil ?
Il existe plusieurs types de contrats d’assurance vie, chacun répondant à des objectifs spécifiques. Le contrat en euros garantit le capital, tandis que le multisupport offre un potentiel de rendement plus élevé avec une part investie en unités de compte.
Selon que vous privilégiez la sécurité, la performance ou la diversification, un contrat pourra être mieux adapté à votre situation patrimoniale et à votre horizon de placement.
Utiliser l’assurance vie pour alléger sa fiscalité
Véritable outil de planification financière, l’assurance vie permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux à la fois pour l’épargne, les retraits et la transmission.
Profiter de l’abattement fiscal après 8 ans de détention
Après huit ans, les gains issus des retraits (rachats partiels ou totaux) bénéficient d’un abattement annuel sur les intérêts Cet avantage permet de retirer une partie des fonds en limitant, voire en annulant, l’imposition sur les plus-values.
Optimiser la transmission hors succession
Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés dans le contrat d’assurance vie ne font pas partie de la succession. Cela permet de transmettre un capital dans un cadre fiscal très favorable.
Diversifier avec les unités de compte et optimiser la fiscalité
En choisissant un contrat multisupport, vous pouvez investir dans des unités de compte (fonds actions, immobiliers, obligations, etc.) susceptibles de générer de meilleurs rendements. Les gains ne sont fiscalisés qu’en cas de retrait, ce qui permet de différer l’imposition tant que le capital reste investi.
Les solutions de prévoyance à envisager
Face aux accidents de la vie, la prévoyance permet de sécuriser sa situation financière en garantissant un revenu ou un capital en cas de coup dur.
La prévoyance individuelle
Anticiper les aléas de la vie quotidienne
L’assurance emprunteur
Protéger son crédit et ses proches
La prévoyance dépendance
Prévoir la perte d’autonomie
Comment structurer efficacement son patrimoine ?
La gestion patrimoniale consiste à organiser, valoriser et transmettre son patrimoine en fonction de sa situation personnelle, de ses objectifs et de l’environnement fiscal. Elle repose sur une approche globale qui intègre l’épargne, les investissements, la fiscalité, la retraite et la transmission. En s’appuyant sur un diagnostic complet, elle permet de prendre des décisions éclairées, d’optimiser les placements et de sécuriser son avenir financier tout au long de la vie.
Les principales solutions d’épargne pour tous les profils
Livret A
Sans risque et totalement liquide, le Livret A est une solution d’épargne réglementée, défiscalisée, idéale pour constituer une épargne de précaution accessible à tout moment.
Assurance vie
Support d’épargne à moyen et long terme, l’assurance vie permet de diversifier ses placements (fonds en euros, unités de compte) tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux, notamment après 8 ans.
Plan Épargne Retraite (PER)
Le PER permet de préparer sa retraite en déduisant les versements volontaires de son revenu imposable, avec une sortie possible en capital ou en rente à l’âge de la retraite.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le PEA permet d’investir en actions européennes dans un cadre fiscal favorable : les plus-values sont exonérées d’impôt après 5 ans, hors prélèvements sociaux.
Préparer sa retraite : les clés pour un avenir serein
Pour préparer efficacement sa retraite, il est essentiel de suivre plusieurs étapes clés. D’abord, il convient d’évaluer ses droits à la retraite et d’estimer le montant des pensions attendues. Ensuite, il faut identifier les éventuelles lacunes financières et choisir des solutions d’épargne adaptées, comme le Plan Épargne Retraite (PER) ou l’assurance vie. La diversification des sources de revenus est également importante pour sécuriser son futur financier. Enfin, un suivi régulier de son plan retraite permet d’ajuster les stratégies en fonction de l’évolution de la situation personnelle et des règles en vigueur.
Transmission de patrimoine
et solutions personnalisées
La transmission de patrimoine s’organise à travers des dispositifs tels que la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, qui permet de désigner librement les bénéficiaires du capital.
Les solutions personnalisées prennent en compte la situation familiale, les objectifs successoraux et les contraintes fiscales, assurant une répartition équitable et optimisée des actifs au sein du patrimoine.
Finances personnelles