Caroline Leclerc est diplômée d'un Master 2 Banque-Finance de l'EDHEC Business School et a occupé pendant 11 ans le poste de Responsable Produits Épargne et Assurance Vie au sein d'une compagnie d'assurance mutualiste française, supervisant la conception et la gestion de plus de 25 contrats d'assurance vie multisupports. Experte des mécanismes de fonctionnement des fonds euros, des unités de compte (UC actions, obligations, immobilier, diversifiés), des frais, de la fiscalité de l'assurance vie et des stratégies d'allocation fonds euros/UC, elle accompagne aujourd'hui les épargnants dans le choix et le pilotage de leurs contrats.
Diplômée d'un Master 2 Banque-Finance de l'EDHEC Business School, Caroline Leclerc a débuté sa carrière en 2009 au sein d'une compagnie d'assurance mutualiste française de premier plan, au poste de chef de produit junior sur les contrats d'assurance vie. Elle a rapidement évolué pour devenir Responsable Produits Épargne et Assurance Vie, pilotant une équipe de 7 personnes et supervisant la conception, le lancement et l'évolution de plus de 25 contrats d'assurance vie (contrats monosupport fonds euros, multisupports, contrats luxembourgeois). Durant 11 ans, elle a travaillé en étroite collaboration avec les gérants de fonds euros, les sélectionneurs d'UC, les équipes juridiques et fiscales, les actuaires et les réseaux de distribution (courtiers, CGP, banques partenaires). Caroline maîtrise l'intégralité de la chaîne de valeur de l'assurance vie : construction et allocation des fonds euros (obligations d'État, obligations corporate, immobilier, actions, diversification), mécanismes de provision pour participation aux bénéfices (PPB), calcul du taux de rendement servi, construction et gestion administrative des UC (ETF, fonds actifs, SCPI, SCI, produits structurés), frais de gestion sur encours, frais d'entrée, frais d'arbitrage, frais sur versement. Elle a également développé une solide expertise en fiscalité de l'assurance vie (abattements après 8 ans, imposition des rachats partiels et totaux, régime des versements avant/après 70 ans, clause bénéficiaire et optimisation successorale) et en comparaison des enveloppes d'épargne (Livret A, LDDS, PEL, CEL, assurance vie, PEA, PER, compte-titres, SCPI en direct). Depuis 2020, Caroline exerce en indépendant comme consultante spécialisée en assurance vie et produits d'épargne. Elle rédige pour aider les épargnants à comprendre les mécanismes parfois opaques de l'assurance vie, à comparer objectivement les contrats selon les frais et l'offre d'UC, à construire des allocations fonds euros/UC adaptées à leur profil et à piloter leurs arbitrages en fonction de l'évolution des marchés et de leurs objectifs de vie. Ses contenus reposent sur des exemples chiffrés, des tableaux comparatifs et une connaissance fine des pratiques du marché français de l'assurance vie.